Muse Prévoyance — Reporting Bêta 5.2 360° KYB KPIÀ jour au 20 MARS 2026MAJ
Encaissements mensuels — Cotisations, APCR, Pings (€)
Encaissements mensuels
Ce graphique montre tout l'argent qui rentre chaque mois, décomposé en 3 sources : les cotisations régulières (prélèvements mensuels normaux), les APCR (Actualisations + Pénalités + Contentieux + Recouvrements Pay Web), et les pings (premiers mini-prélèvements de validation ~4-5€ pour activer un nouveau client). La ligne "Net Encaissé" représente le total réellement reçu (cotisations + pings, hors APCR).
Construction du poste APCR :
• A — Actualisations : cotisation annuelle de 2 à 6 € prélevée en début d'année sur chaque contrat actif (source : Panoracash > Contentieux, col. A, total AC22).
• P — Pénalités : frais de résiliation amiable à 19,80 € par démarche client (source : col. B, total AD22).
• C — Contentieux : campagnes de recouvrement massif sur les impayés, montants ≥ 19,95 € (source : col. C, total AE22).
• R — Recouvrements : paiements via le portail Pay Web (source : XtractDoc > Pay Web).
Total APC net = 288 803 € (cellule AD23). Tingis perçoit 172 766 € (AK7, déjà inclus dans le Reversé Tingis), Muse conserve le solde + Pay Web.
Cotisations nettes vs Pénalités (€)
Cotisations vs APCR nettes & Pings
Axe gauche (bleu) — Cotisations pures : encaissements réguliers (≤15 € par opération, hors accessoires).
Axe droit (orange) — APCR nettes et Pings.
APCR (Actualisations, Pénalités, Contentieux, Recouvrements) = somme de 4 composantes :
• A — Actualisations nettes (202 418 €) — cotisation annuelle de 2 à 6 € par contrat actif (source : Contentieux col. A, total AC22).
• P — Pénalités nettes (30 506 €) — frais de résiliation amiable à 19,80 € (source : col. B, total AD22).
• C — Contentieux nets (55 878 €) — campagnes de recouvrement massif sur impayés (source : col. C, total AE22).
• R — Recouvrements Pay Web — paiements clients via le portail en ligne (source : XtractDoc Pay Web).
Total APC net = 288 803 € (AD23). Quote-part Tingis = 172 766 € (AK7, incluse dans Reversé Tingis). Muse conserve 116 036 € + Pay Web.
Source : Panoracash > Contentieux (pivot comptable) + XtractDoc > Pay Web.
Pings = prélèvements de vérification bancaire (0,10 € à 1,00 €), nets après rejets.
Cotisation moyenne (€)
Cotisation moyenne
Le montant moyen d'une cotisation nette en euros. Si ce chiffre baisse, cela peut signifier un mix produit qui évolue (plus de FreeDoc, moins cher) ou des promotions. S'il monte, c'est le signe d'une montée en gamme.
Décaissements mensuels — Débits Cotisations, Pings, Contentieux (€)
Décaissements mensuels
Tout l'argent qui ressort suite aux échecs de prélèvement : les cotisations rejetées par la banque du client, les pings (activations) rejetés, et les retours de contentieux. Ce sont des sommes que Muse avait comptabilisées en encaissement mais qui sont finalement annulées.
Débits Cotisations — REJ / RET / REB (€)
Débits Cotisations par type
Décompose les cotisations rejetées en 3 types SEPA : REJ (Rejet — la banque refuse le prélèvement, ex: provision insuffisante), RET (Retour — le client conteste après le prélèvement, ex: révocation de mandat), REB (Remboursement — remboursement après un prélèvement réussi).
Débits Pings — REJ / RET / REB (€)
Débits Pings (Activations) par type
Même logique que les débits cotisations, mais pour les pings (premiers mini-prélèvements d'activation). Un rejet de ping signifie que le nouveau client n'a pas pu être activé — la relation commerciale commence mal ou ne démarre jamais.
Cotisations nettes par produit (nombre)
Cotisations nettes par produit
Le nombre de cotisations effectivement encaissées chaque mois, ventilées par produit (T-Doc en bleu, T-Doc+ en vert, FreeDoc en orange). Les barres sont empilées : la hauteur totale représente le portefeuille actif mensuel. On voit clairement la transition de T-Doc vers T-Doc+ puis l'arrivée de FreeDoc.
Projection de Portefeuille — Survie des cohortes
Modèles : T-Doc & T-Doc+ = décroissance exponentielle + ARIMA résiduel | FreeDoc = croissance logistique → pic juil. 2026 → décroissance calquée sur T-Doc+
Horizon de projection
Le curseur vous permet de choisir combien de mois dans le futur vous souhaitez regarder, de 1 mois à 10 ans (120 mois).
Toutes les valeurs du dashboard (cartes, graphique, tableau) se recalculent instantanément selon l'horizon choisi.
Graphique de projection
Ce graphique montre deux zones séparées par une ligne verticale pointillée :
À gauche (traits pleins) : les données réelles des 18 derniers mois. C'est ce qui s'est vraiment passé.
À droite (traits pointillés) : les projections calculées par nos modèles. C'est ce qu'on estime qu'il va se passer.
Chaque couleur représente un produit : T-Doc (bleu), T-Doc+ (vert), FreeDoc (orange). La ligne violette est le total.
Tableau de jalons
Ce tableau affiche les valeurs projetées à des dates clés (1, 3, 6, 12, 24 mois…). Pour chaque jalon :
Colonnes nombres (T-Doc, T-Doc+, FreeDoc, Total) : le nombre d'abonnés estimé à cette date.
Colonnes survie : le pourcentage d'abonnés restants par rapport à aujourd'hui. Un taux de 65% signifie qu'on a perdu 35% des abonnés.
Les chiffres en rouge indiquent une survie inférieure à 80% — un signal d'alerte.
| Période | T-Doc | T-Doc+ | FreeDoc | Total | Survie T-Doc | Survie T-Doc+ | Survie FreeDoc | Survie Portefeuille |
|---|
Détails des modèles ARIMA
Qu'est-ce qu'un modèle ARIMA ?
ARIMA (Auto-Regressive Integrated Moving Average) est une méthode statistique qui apprend les tendances passées pour prévoir le futur.
Comment ça fonctionne ici :
1. On identifie d'abord la tendance de fond de chaque produit (décroissance exponentielle pour T-Doc, linéaire pour T-Doc+, croissance logistique pour FreeDoc).
2. Puis ARIMA affine les prédictions en apprenant des petits écarts entre la tendance et la réalité (les « résidus »).
Les notations : ARIMA(1,0,1) signifie : on utilise 1 valeur passée (AR=1) et 1 erreur passée (MA=1) pour prédire. Le 0 au milieu signifie qu'on n'a pas eu besoin de « différencier » les données.
Ventes brutes & Paid Rate
Ventes brutes & Paid Rate
Croise deux informations : le nombre de contrats signés (ventes brutes, barres) et le pourcentage de prélèvements réussis (Paid Rate, ligne). Les ventes brutes mesurent l'effort commercial, le Paid Rate mesure la qualité de la collecte. Un Paid Rate de 85% signifie que sur 100 tentatives de prélèvement, 85 aboutissent.
Pings nets (nombre) et Paid Rate
Pings nets & Paid Rate Activation
Le nombre de nouveaux clients activés chaque mois (barres) et le Paid Rate Activation en % (ligne verte, axe droit). Le Paid Rate Activation mesure le taux de réussite des premiers prélèvements (pings).
Paid Rate Activation — évolution mensuelle
Paid Rate Activation
Le Paid Rate Activation mesure le taux de réussite des premiers prélèvements (pings). Une valeur de 78% signifie que sur 100 tentatives d'activation, 78 réussissent. La courbe brute (pointillée) montre la donnée mensuelle, la courbe lissée (SMA 6 mois) élimine les fluctuations saisonnières pour révéler la tendance de fond.
Tentatives vs Pings nets (nombre)
Tentatives vs Pings nets
Compare le nombre total de tentatives de ping au nombre de pings réussis. L'écart entre les deux représente les rejets (les activations échouées). Si l'écart se creuse, la qualité des prospects se dégrade.
Paid Rate Activation vs Cotisation
Paid Rate Activation vs Cotisation
Compare les deux Paid Rates sur le même graphique. Le Paid Rate Cotisation est généralement plus élevé que celui d'Activation : un client déjà actif a plus de chances de payer que quelqu'un qui n'a jamais payé. L'écart entre les deux est un indicateur de la friction d'entrée.
Paid Rate Cotisation — évolution mensuelle
Paid Rate Cotisation
Le taux de réussite des prélèvements récurrents mensuels. Un Paid Rate de 86% signifie que 14% des tentatives échouent (client sans provision, mandat révoqué, etc.). La SMA 6 mois lisse les variations mensuelles.
Tentatives vs Cotisations nettes (nombre)
Tentatives vs Cotisations nettes
Compare les tentatives de prélèvement mensuelles au nombre de cotisations effectivement encaissées. Le gap = rejets SEPA. Un écart stable est normal, un écart croissant indique un problème (base clients qui se dégrade, comptes sans provision).
Paid Rate Cotisation vs Activation
Paid Rate Cotisation vs Activation
Même comparaison que dans l'onglet Activation, mais vue depuis l'angle Cotisation. Confirme que le recouvrement récurrent est plus fiable que la première collecte.
Répartition du CA Total (cumul)
Répartition du CA Total
Ce camembert montre comment le CA Total se partage entre Tingis (le mandant), Muse (l'intermédiaire) et les revenus APCR.
CA Total = Net Encaissé (Cotisations + Pings) + APCR
Le poste APCR (Actualisations, Pénalités, Contentieux, Recouvrements) est construit ainsi :
- A — Actualisations : cotisations annuelles de 2 à 6 € prélevées en début d'année (cellule AC22 de Panoracash > Contentieux)
- P — Pénalités : résiliations amiables à 19,80 € (cellule AD22)
- C — Contentieux : campagnes massives de recouvrement (cellule AE22)
- Total APC net = 288 804 € (cellule AD23)
- R — Recouvrements : paiements Pay Web (XtractDoc > Pay Web)
Le Reversé Tingis (col47) inclut déjà la quote-part APCR Tingis (172 766 € — cellule AK7). Muse conserve le solde (116 063 € + Pay Web).
Origine CA Muse
Origine du Chiffre d'affaires Muse
Décompose le CA Muse Prévoyance selon ses sources de revenus :
- Cotisations : commissions récurrentes sur les prélèvements mensuels (col AN du Reporting)
- Activations : commissions sur les pings d'activation (col AO du Reporting)
- APC Muse : quote-part Muse des Actualisations, Pénalités et Contentieux (116 063 € — cellule AD9)
- Pay Web : recouvrements via paiement en ligne (feuille Pay Web de XtractDoc)
APC + Pay Web = APCR Muse total. Le Pay Web est séparé car c'est un canal de recouvrement distinct (paiement volontaire en ligne vs prélèvement automatique).
CA Muse : emploi du chiffre d'affaires
CA Muse Prévoyance : revenus et charges
Détaille le CA Muse Prévoyance = CA Total − |Reversé Tingis|. C'est la part que Muse conserve après reversement à Tingis.
Ce CA inclut : CA Muse Cotisations (commissions récurrentes) + CA Muse Activation (commissions pings) + quote-part APCR Muse (116 063 € APC + Recouvrements Pay Web). Le Reversé Tingis ayant déjà absorbé la quote-part APCR Tingis (172 766 €, cellule AK7), il n'y a pas de double comptage.
La commission totale est décomposée entre la marge opérationnelle (le profit réel) et les charges directes (PJ Assureur, frais bancaires R-Transactions, signature électronique).
Structure des charges de Muse
Structure des charges
Zoom sur les charges directes de Muse uniquement : PJ Assureur (protection juridique reversée à l'assureur partenaire), Fees R-Transactions (frais bancaires prélevés par le réseau SEPA pour chaque rejet/retour), Signature électronique (coût de l'e-signature des contrats).
Évolution de la répartition Tingis / Muse (€)
Évolution mensuelle de la répartition
Montre mois par mois comment le montant encaissé se partage entre Reversé Tingis, CA Muse Cotisations, CA Muse Activations (pings) et APCR (Actualisations+Pénalités+Contentieux+Recouvrements). Permet de suivre la stabilité du partage dans le temps.
Flux Sankey en montants (€) — Crédits bruts → Nettes + R-Transactions → Tingis / CA Muse → Charges / Marge
Diagramme Sankey — Flux transactionnel
Ce diagramme montre le parcours de l'argent de gauche à droite : les prélèvements bruts (à gauche) se divisent en flux réussis (nettes) et flux échoués (R-Transactions). Les nettes se répartissent ensuite entre Reversé Tingis et CA Muse, qui se décompose à son tour en charges et marge. L'épaisseur de chaque bande est proportionnelle au montant.
Note APCR : le CA Total inclut aussi les revenus APCR (Actualisations 2-6€/an + Pénalités 19,80€ + Contentieux campagnes + Recouvrements Pay Web = total APC net 288 804 € + Pay Web). Ces revenus ne transitent pas par le flux de prélèvements classique mais s'ajoutent au Net Encaissé pour former le CA Total. La quote-part Tingis (172 766 €) est déjà incluse dans le Reversé Tingis.
Évolution mensuelle — Activations (Tentatives, Réussies, Rejets)
Évolution — Activations
Même logique mais pour les activations (pings). L'efficacité de la première collecte est un indicateur clé de la qualité des ventes en amont.
Évolution mensuelle — Cotisations (Tentatives, Payées, Rejets)
Évolution — Cotisations
Trois séries pour les cotisations récurrentes : les tentatives (tout ce que Muse essaie de prélever), les payées (les prélèvements réussis), et les rejets (les échecs). Permet de voir si l'écart tentatives/réussites reste stable ou se creuse.
Rejets Activation — par type d'opération (REJ / RET / REB)
Rejets Activation par type
Décompose les rejets de pings en 3 types SEPA : REJ (la banque refuse), RET (le client conteste après coup), REB (remboursement). Le type dominant (REJ en général) indique la cause principale des échecs d'activation.
Rejets Cotisation — par type d'opération (REJ / RET / REB)
Rejets Cotisation par type
Même décomposition que pour les activations, mais sur les cotisations récurrentes. Le REJ domine (provision insuffisante), les RET sont souvent liés à des résiliations mal gérées, les REB à des litiges.
Top codes SEPA — Rejets Activation
Top codes SEPA — Activations
Classement des codes de rejet SEPA les plus fréquents pour les pings. Chaque code (AM04, MS03, MD06…) correspond à un motif précis de rejet bancaire. AM04 = « Provision insuffisante » (le client n'a pas assez d'argent), MD06 = « Contestation du débiteur ».
Top codes SEPA — Rejets Cotisation
Top codes SEPA — Cotisations
Même classement pour les cotisations récurrentes. La répartition des codes peut différer des activations : les cotisations ont plus de MD06 (contestations) car le client peut révoquer son mandat après plusieurs mois.
Scan-IRM — Produits × R-Transactions
Scan-IRM Produits × R-Transactions
Ce Scan-IRM projette les 3 générations de produit (T-Doc, T-Doc+, FreeDoc) et les 3 types de R-Transaction (REJ, RET, REB) sur un plan 2D. Deux points proches signifient une association forte : un produit proche d'un type de R-Transaction signifie que ce type est sur-représenté pour ce produit.
Biplot symétrique : les produits (●) et les types de R-Transaction (■) sont projetés sur les deux premiers axes factoriels. Table de contingence combinée : cotisations (98 975 R-Tx) + pings (17 528 R-Tx) = 116 503 opérations.
Table de contingence — Cotisations
98 975 R-Transactions matchées sur 99 491 (99,5%)
| Type | T-Doc | T-Doc+ | FreeDoc | Total | % |
|---|---|---|---|---|---|
| REJ | 18 203 | 14 552 | 12 900 | 45 655 | 46,1% |
| RET | 19 196 | 20 478 | 12 488 | 52 162 | 52,7% |
| REB | 507 | 620 | 31 | 1 158 | 1,2% |
| TOTAL | 37 906 | 35 650 | 25 419 | 98 975 | 100% |
| % Produit | 38,3% | 36,0% | 25,7% |
Table de contingence — Pings (Activations)
17 528 R-Transactions matchées
| Type | T-Doc | T-Doc+ | FreeDoc | Total | % |
|---|---|---|---|---|---|
| REJ | 1 096 (19,2%) | 825 (20,6%) | 2 877 (36,8%) | 4 798 | 27,4% |
| RET | 4 078 (71,5%) | 3 148 (78,4%) | 4 929 (63,1%) | 12 155 | 69,3% |
| REB | 527 (9,2%) | 40 (1,0%) | 8 (0,1%) | 575 | 3,3% |
| TOTAL | 5 701 | 4 013 | 7 814 | 17 528 | 100% |
Scan-IRM — Codes SEPA × Périodes
Scan-IRM — Codes SEPA × Périodes
Le Scan-IRM est une méthode statistique qui visualise les associations entre codes SEPA et périodes trimestrielles sur une seule carte 2D. Deux points proches signifient qu'ils « vont ensemble » : un code SEPA proche d'un trimestre signifie que ce code est sur-représenté à cette période. La taille des bulles est proportionnelle au nombre d'opérations.
Biplot symétrique : les codes SEPA (■) et les trimestres (●) sont projetés sur les deux premiers axes factoriels. La surface de chaque bulle est proportionnelle au nombre d'opérations. Survolez un point pour voir le détail SEPA.
Inertie expliquée par axe
Inertie expliquée par axe
L'inertie mesure la quantité d'information capturée par chaque axe de l'AFC. L'axe 1 capture le plus de variance (l'opposition la plus forte dans les données), l'axe 2 la deuxième plus forte, etc. Si les deux premiers axes totalisent 60% d'inertie, la carte 2D représente 60% de l'information totale.
Contributions aux axes 1 & 2
Actualisations — cotisations annuelles (2 à 6 €)
Actualisations
Cotisations annuelles de 2 à 6 € prélevées en début d'année sur chaque contrat actif (montants : 2,58 €, 4,81 €, 5,90 €, 5,91 €, 5,95 €). Ce sont des frais récurrents d'actualisation du contrat, et non des frais d'activation initiale.
Source : Panoracash > Contentieux, colonne A (Credit_Actualisation) / colonne AM (Debit_Actualisation). Total net = cellule AC22.
Pénalités — résiliations amiables (19,80 €)
Pénalités
Pénalités de résiliation amiable prélevées au jour le jour auprès des clients qui font la démarche de demander une résiliation anticipée. Le montant standard est de 19,80 €.
Source : Panoracash > Contentieux, colonne B (Credit_Penalite) / colonne AN (Debit_Penalite). Total net = cellule AD22.
Contentieux — campagnes massives
Contentieux
Campagnes massives consistant à tenter de prélever les clients n'ayant pas fait de résiliation amiable. Les montants (19,95 €, 39,98 €, etc.) sont supérieurs à 19 € et ne finissent pas par « ,80 ». Les pics correspondent aux purges annuelles des impayés. Les mois de campagne sont marqués en rouge.
Source : Panoracash > Contentieux, colonne C (Credit_Contentieux) / colonne AO (Debit_Contentieux). Total net = cellule AE22.
Recouvrements — Pay Web
Recouvrements Pay Web
Clients n'ayant pas honoré la campagne de contentieux mais acceptant de payer via le portail Pay Web. Les montants sont consolidés avec les paiements enregistrés dans la feuille « Pay Web » de XtractDoc_Dashboard.xlsx. Ce montant revient intégralement à Muse (non partagé avec Tingis).
Source : XtractDoc_Dashboard.xlsx > Pay Web (1er pivot, s'arrête à « Total général »).
Pénalités + Recouvrements — flux réguliers (hors campagnes contentieux)
Pénalités + Recouvrements
Graphe combinant uniquement les flux réguliers : les pénalités de résiliation amiable (19,80 €) et les recouvrements Pay Web. Ce graphe exclut les campagnes massives de contentieux et les actualisations annuelles pour montrer le flux quotidien réel de récupération.
Cotisations Rejouées — Suivi des Replays
Cotisations Rejouées
Suivi des prélèvements rejouées (re-activés après résiliation/stop) : nombre de tentatives, nombre de cotisations collectées avec succès, et montant récupéré cumulé à 11 €/mois de cotisation moyenne.
Rétentions Ok Ret — Cotisations conservées après rétention
Rétentions Ok Ret
Quand un client appelle pour résilier et que le service client réussit à le retenir (« Ok Ret »), ce graphique suit combien de cotisations ce client continue de payer après cette rétention réussie. Montant estimé à 11 €/mois de cotisation moyenne.
Rétention Service Client — Ok Ret vs Stop Ret
Ok Ret vs Stop Ret
Quand un client appelle pour résilier, le service client tente de le retenir. Ok Ret = le client accepte de rester (rétention réussie). Stop Ret = le client refuse et la résiliation est confirmée. Ce graphique montre l'efficacité du service rétention mois par mois.
Rétentions actives — Actif / Instance / Chute
Statut des rétentions
Parmi les contrats retenus (Ok Ret + Stop Ret), quel est leur statut actuel ? Actif = le contrat est toujours en cours (le client paie). Instance = en cours de traitement (instance de paiement ou de réclamation). Chute = le contrat a finalement échoué (le client a annulé ou le prélèvement a échoué durablement).
Rétentions actives cumulées dans le temps
Rétentions actives cumulées
Nombre total cumulé de contrats retenus dont le statut est « Actif » (via ActionSuggéréeXtra). Chaque mois, les nouvelles rétentions actives s'ajoutent au stock existant. Ce graphique montre l'effet d'accumulation du service rétention dans le temps.
Contribution par Distributeurs (Canal)
Contribution par Distributeurs
Ce tableau résume les indicateurs clés de chaque canal de distribution : nombre de clients, ventilation actifs/inactifs, volume de ventes brutes, taux de succès des pings (activations) et cotisations (prélèvements récurrents), et chiffre d'affaires cotisations.
Clients par Canal
Clients par Canal
Le nombre total de clients (actifs + inactifs) rattachés à chaque canal de distribution. Montre la taille du portefeuille par équipe commerciale.
CA Cotisations par Canal
CA Cotisations par Canal
Le chiffre d'affaires total encaissé en cotisations (crédits − débits) pour chaque canal. Indique la contribution financière réelle de chaque distributeur.
Taux de succès Pings
Taux de succès des Pings
Le pourcentage de premiers prélèvements (activations) réussis par canal. Un taux élevé signifie que les clients recrutés par ce canal ont des comptes bancaires valides et provisionnés.
Taux de succès Cotisations
Taux de succès des Cotisations
Le pourcentage de prélèvements récurrents réussis par canal. Mesure la qualité du portefeuille actif de chaque distributeur — un bon taux signifie des clients solvables et fidèles.
Carte de France — Données par département
Cartographie départementale
Cartes choroplèthes de la France métropolitaine, filtrables par canal et cohorte. 4 couches disponibles : Clients (actifs en vert, inactifs en rouge), Pings (R-transactions en vert→orange→rouge), Cotisations (R-transactions même échelle), Âges (bleu ciel = jeune, bleu marine = âgé). Les données proviennent du micro-dataset de 87 598 clients.
Ventilation des non-pingés par statut
Pings — Ventilation des non-pingés
Analyse les clients qui n'ont pas été activés (pas de crédit ping). Ils sont classés par catégorie de statut (StatutVente2) : Avortés (0.00–0.89 : vente annulée avant tout), Ping En cours (0.90–0.99 : en attente d'activation), Stop Ping (1.00–1.40 : activation stoppée), Ping Stop Bank (1.41–1.42 : rejet bancaire), Ping Pénalité (1.60–1.79 : pénalité de rejet), Ping Rétention (1.80–1.99 : tentative de rétention).
Détail par catégorie
Détail par catégorie — Pings
Tableau détaillé montrant pour chaque catégorie de non-pingés : le nombre de clients, le pourcentage du total, et le montant associé. Permet d'identifier la source principale de perte en phase d'activation.
Pipeline Cotisations — Waterfall par statut
Pipeline Cotisations
Ce graphique décompose les Success Ping (clients ayant passé l'activation) selon leur trajectoire en phase cotisation. Classification basée sur le texte complet de StatutVente2 (feuille « Classes Cotis » d'XtracDoc). Comptages Crédit/Débit Cotis issus directement de Panoracash.
Pingé Cotis en attente — En attente d'abonnement post-ping
Stop qualité conformité — IBAN/Doublon/Qualité plateau bloquant
StopAlerte Conformité — Alerte de conformité déclenchée
Stop Cotis1 — Rejet bancaire à la 1ère cotisation
Stop Claim Cotis>1 — Réclamation client après cotisations
Stop Bank Cotis>1 — Rejet bancaire après 1ère cotisation (blacklist, échéance, impayé)
Stop DCD — Décès du souscripteur
Pénalité Echec — Pénalité promise mais impayée
Pénalité Success — Pénalité payée avec succès
En instance — En cours de traitement service client
Rétentions Actives Payantes — Client retenu, continue de payer
Actifs Payants — Abonné payant régulier
Waterfall : Ventes Brutes → Pings → Cotisations
Waterfall unifiée
Décomposition complète du flux client depuis les Ventes Brutes jusqu'aux Actifs Payants. La colonne % Périmètre montre le poids dans le périmètre local (Pings ou Cotisations). La colonne % Ventes Brutes rapporte chaque catégorie au total initial. Les badges RefusBank et RefusClient identifient l'origine de la chute.
Cascade — Du brut au cotisé
Cascade (Waterfall) — Du brut au cotisé
Graphique en cascade à 14 étapes montrant la déperdition progressive des clients : du total brut (ventes signées) jusqu'aux 48+ cotisations. Chaque barre descendante en rouge représente un point de perte : refus client avant ping, R-transactions après ping, rejets en cotisation, etc. Les barres bleues montrent le stock restant à chaque étape.
Détail numérique
Détail numérique — Cascade
Tableau avec les valeurs exactes de chaque étape de la cascade : nombre de clients, perte à chaque étape, et pourcentage de survie par rapport au brut initial.
Scan-IRM — Groupes StatutVente2
Scan-IRM — Analyse Factorielle des Correspondances
Le Scan-IRM projette simultanément les groupes de statut (Stop Contrôle Q&C, Refus Bank, Refus Client, En Instance, Actif) et les modalités de la variable choisie (Canal, Année, Produit) sur un plan à 2 axes. Les points proches partagent un profil similaire. Le test du χ² (chi-deux) mesure la significativité de la dépendance entre les deux variables. L'inertie totale = χ²/N.
Inertie par axe
Contributions aux axes
Tableau croisé — Contingence
Suivi de portefeuille — Entonnoir de survie
Entonnoir de survie
L'entonnoir montre la progression des clients à travers les étapes clés : Total Brut (ventes signées) → Pingés (premier prélèvement tenté) → Échec / Succès (résultat du ping) → Survie (encore actifs). Chaque barre affiche un double pourcentage : % par rapport à l'étape précédente ET % par rapport au brut initial. Filtrable par canal et cohorte.
Détail par cohorte trimestrielle
Détail par cohorte trimestrielle
Tableau détaillé montrant pour chaque cohorte trimestrielle (mm/aa) les indicateurs de l'entonnoir : brut, pingés, échec, succès, survie, et leurs pourcentages respectifs. Les en-têtes de colonnes contiennent des icônes ⓘ expliquant chaque indicateur. Permet de comparer la performance de chaque vague de recrutement.
Commissions-P&L — Encaissements, Transitions & Espérance
Commissions-P&L
Cet onglet calcule le chiffre d'affaires TTC cumulé à partir des données observées du portefeuille. Il combine trois analyses :
1. Encaissements effectifs cumulés : le montant réellement encaissé à chaque étape (activation + cotisations successives).
2. Probabilités de transition : la chance qu'un client passe d'une étape à la suivante (ex: de la 3ème à la 6ème cotisation).
3. Espérance mathématique : le CA moyen attendu pour 100 ventes, 100 activations, ou 100 cotisations, à différents horizons.
Brut → Survie Cotisations
Survie rapportée aux ventes brutes
Ce graphique montre le taux de survie avec le nombre de ventes brutes comme dénominateur. Cela donne le taux de rétention absolu : quel pourcentage des ventes initiales a effectivement atteint chaque étape de cotisation. L'axe droit montre le montant cumulé encaissé par vente brute (€). Le Simulateur Commission Ciblée à droite permet de calculer le nombre de mois nécessaire pour atteindre un montant cible, ou inversement.
Simulateur Commission Ciblée 
Pilotage & Choix du modèle — Brut → Survie
Pingés → Survie Cotisations
Courbe de survie (dénominateur : tentatives)
Ce graphique montre combien de clients restent à chaque étape parmi ceux ayant eu au moins une tentative de cotisation (ping réussi). La courbe pointillée est le modèle de régression sélectionné. L'axe droit montre le montant cumulé encaissé par vente brute (€).
Simulateur Commission Ciblée
Pilotage & Choix du modèle — Pingés → Survie
5 modèles testés
Pour chaque sélection (total ou canal), 5 modèles de régression sont ajustés sur la courbe de survie :
1. Linéaire : Y = aX + b — droite simple
2. Exponentielle : Y = a·exp(−bX) + c — décroissance rapide puis plateau
3. Log-linéaire : Y = a·ln(X+1) + b — chute rapide qui ralentit
4. Log-Log (puissance) : Y = a·(X+1)^b — loi de puissance
5. Polynomiale (degré 2) : Y = aX² + bX + c — parabole
Le R² (coefficient de détermination) mesure la qualité de l'ajustement : 1,0 = parfait, >0,95 = excellent, >0,90 = bon, <0,80 = insuffisant. Cliquez sur une ligne pour afficher ce modèle sur le graphique.
Corrélation : Taux d'activation vs Taux de survie par canal
Activation vs Survie
Ce graphique montre la relation entre le taux d'activation (Success Activation = activés/brut) et le taux de survie de chaque canal, calculé avec la même méthodologie d'éligibilité que la courbe ci-dessus. Chaque point représente un canal. Un nuage en pente positive signifierait que les canaux qui activent bien retiennent aussi mieux leurs clients. Cinq modèles de régression sont testés.
Encaissements effectifs cumulés
Encaissements cumulés
Pour chaque seuil de survie (activation, 1 cotisation, 2, 3, 6, 9, 12, 18, 24), on calcule le montant TTC réellement encaissé : frais d'activation + N × cotisation mensuelle. Les montants unitaires dépendent du produit (T-Doc : 9,84€/mois, T-Doc+ : 11,91€, FreeDoc : ~11,04€).
Probabilités de transition
Probabilités de transition
Chaque ligne montre la probabilité qu'un client passe d'une étape à la suivante. Par exemple, P(1→2) = 85% signifie que 85% des clients ayant payé 1 cotisation en paient au moins une 2ème. Ces taux permettent de prévoir le comportement futur des nouvelles cohortes.
Espérance mathématique de CA TTC
Espérance mathématique
L'espérance E[CA] est le chiffre d'affaires moyen attendu. Pour 100 ventes brutes, on calcule E = Σ P(atteindre étape k) × montant cumulé à l'étape k. Les trois tableaux donnent la perspective selon la base de référence : 100 ventes brutes, 100 activations réussies, ou 100 premières cotisations encaissées.
📊 Comparaison : Brut vs Pingés
Les deux graphiques de survie partagent le même numérateur mais utilisent un dénominateur différent, ce qui change l'interprétation du taux affiché.
| 🟢 Brut → Survie | 🔵 Pingés → Survie | |
|---|---|---|
| Numérateur | Identique — clients dont le cumul net de cotis au mois N ≥ N+1|cotisM ≤ N| − |rtransM ≤ N| ≥ N+1 | |
| Dénominateur | nbBrut Toutes les ventes brutes (y compris jamais activées) | eligible Clients avec ≥1 tentative prélèvement (exposure ≥ N) |
| Formule | survived / nbBrut × 100 | survived / eligible × 100 |
| Taux typique | Plus bas (~40-50%) Inclut les non-activés | Plus élevé (~70-100%) Ne compte que les éligibles |
| Mesure | Rétention absolue « Sur toutes les ventes, combien survivent ? » → Vue business | Rétention conditionnelle « Parmi les éligibles, combien survivent ? » → Vue technique |
| Usage | Projection CA, simulateur, lifetime value | Qualité du prélèvement, attrition pure |
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FACTURATION Suivi séquentiel des cotisations — Ventes récentes
Facturation — Suivi séquentiel des cotisations
Cet outil suit le parcours de facturation de chaque vente des 4 derniers mois facturables. Pour chaque client, on trace la séquence des prélèvements : Ping (activation), puis 1ère, 2ème et 3ème cotisation.
Statuts : Non pingé = Pas d'activation | Ping OK = Ping réussi, cotisation en attente | Échec Cotis = Cotisations toutes annulées | Échec1 = 1ère cotisation rejetée | Success1/ = 1 réussie + rejet | Success1+ = 1 réussie, 2ème en attente | Success12/ = 2 réussies + 3ème en échec | Success123 = 3 cotisations réussies.
DeathDate indique la date de décès si connue. Date Rejet = dernière date de rejet Debit_Cotis (refus bank).
Entonnoir de Qualification — 90,167 contrats
Tableau de Prédictivité — Score × Cible
| Qualification (entonnoir) | Cumulatif (≥ N cotisations) | Tranches (exclusives) | |||||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Score | T-1 Refus Ping | T1.0 Ping échoué | T1.1 Ping réussi | T2.1 ≥1 Cotis | T2.2 ≥2 Cotis | T3bis ≥3 Cotis | T6bis ≥6 Cotis | T9bis ≥9 Cotis | T12bis ≥12 Cotis | T3 3-5 Cotis | T6 6-8 Cotis | T9 9-11 Cotis | T+ 12+ Cotis |
| Canal | AUC 0.490 Gini -0.020 · rpb -0.013 OR 0.988/pt | AUC 0.425 Gini -0.149 · rpb -0.134 OR 0.885/pt | AUC 0.575 Gini +0.149 · rpb +0.134 OR 1.129/pt | AUC 0.549 Gini +0.099 · rpb +0.032 OR 1.043/pt | AUC 0.603 Gini +0.205 · rpb +0.163 OR 1.164/pt | AUC 0.621 Gini +0.243 · rpb +0.221 OR 1.212/pt | AUC 0.662 Gini +0.323 · rpb +0.321 OR 1.333/pt | AUC 0.689 Gini +0.378 · rpb +0.376 OR 1.450/pt | AUC 0.707 Gini +0.413 · rpb +0.404 OR 1.572/pt | AUC 0.389 Gini -0.223 · rpb -0.163 OR 0.834/pt | AUC 0.413 Gini -0.175 · rpb -0.099 OR 0.869/pt | AUC 0.455 Gini -0.090 · rpb -0.043 OR 0.929/pt | AUC 0.707 Gini +0.413 · rpb +0.404 OR 1.572/pt |
| Age | AUC 0.504 Gini +0.007 · rpb +0.005 OR 1.005/pt | AUC 0.460 Gini -0.080 · rpb -0.066 OR 0.933/pt | AUC 0.540 Gini +0.080 · rpb +0.066 OR 1.072/pt | AUC 0.491 Gini -0.017 · rpb -0.006 OR 0.991/pt | AUC 0.537 Gini +0.074 · rpb +0.065 OR 1.073/pt | AUC 0.548 Gini +0.097 · rpb +0.096 OR 1.101/pt | AUC 0.580 Gini +0.159 · rpb +0.162 OR 1.179/pt | AUC 0.594 Gini +0.189 · rpb +0.187 OR 1.223/pt | AUC 0.603 Gini +0.206 · rpb +0.199 OR 1.259/pt | AUC 0.424 Gini -0.152 · rpb -0.104 OR 0.878/pt | AUC 0.453 Gini -0.095 · rpb -0.043 OR 0.931/pt | AUC 0.479 Gini -0.042 · rpb -0.018 OR 0.966/pt | AUC 0.603 Gini +0.206 · rpb +0.199 OR 1.259/pt |
| Bank | AUC 0.506 Gini +0.011 · rpb +0.007 OR 1.034/pt | AUC 0.471 Gini -0.057 · rpb -0.056 OR 0.773/pt | AUC 0.528 Gini +0.057 · rpb +0.056 OR 1.294/pt | AUC 0.515 Gini +0.031 · rpb +0.018 OR 1.136/pt | AUC 0.533 Gini +0.065 · rpb +0.067 OR 1.384/pt | AUC 0.540 Gini +0.081 · rpb +0.091 OR 1.534/pt | AUC 0.545 Gini +0.089 · rpb +0.114 OR 1.760/pt | AUC 0.550 Gini +0.101 · rpb +0.122 OR 1.949/pt | AUC 0.557 Gini +0.114 · rpb +0.129 OR 2.182/pt | AUC 0.482 Gini -0.036 · rpb -0.039 OR 0.792/pt | AUC 0.481 Gini -0.037 · rpb -0.015 OR 0.888/pt | AUC 0.480 Gini -0.039 · rpb -0.010 OR 0.914/pt | AUC 0.557 Gini +0.114 · rpb +0.129 OR 2.182/pt |
| Pays | AUC 0.452 Gini -0.095 · rpb -0.083 OR 0.839/pt | AUC 0.479 Gini -0.042 · rpb -0.039 OR 0.921/pt | AUC 0.521 Gini +0.042 · rpb +0.039 OR 1.086/pt | AUC 0.473 Gini -0.055 · rpb -0.030 OR 0.921/pt | AUC 0.514 Gini +0.028 · rpb +0.026 OR 1.056/pt | AUC 0.532 Gini +0.063 · rpb +0.059 OR 1.120/pt | AUC 0.563 Gini +0.126 · rpb +0.121 OR 1.244/pt | AUC 0.580 Gini +0.159 · rpb +0.152 OR 1.311/pt | AUC 0.572 Gini +0.144 · rpb +0.138 OR 1.280/pt | AUC 0.428 Gini -0.145 · rpb -0.095 OR 0.763/pt | AUC 0.445 Gini -0.109 · rpb -0.055 OR 0.823/pt | AUC 0.546 Gini +0.091 · rpb +0.035 OR 1.133/pt | AUC 0.572 Gini +0.144 · rpb +0.138 OR 1.280/pt |
| GroupBank 🆕 | AUC 0.506 Gini +0.011 · rpb +0.007 OR 1.034/pt | AUC 0.471 Gini -0.057 · rpb -0.056 OR 0.773/pt | AUC 0.528 Gini +0.057 · rpb +0.056 OR 1.294/pt | AUC 0.515 Gini +0.031 · rpb +0.018 OR 1.136/pt | AUC 0.533 Gini +0.065 · rpb +0.067 OR 1.384/pt | AUC 0.540 Gini +0.081 · rpb +0.091 OR 1.534/pt | AUC 0.545 Gini +0.089 · rpb +0.114 OR 1.760/pt | AUC 0.550 Gini +0.101 · rpb +0.122 OR 1.949/pt | AUC 0.557 Gini +0.114 · rpb +0.129 OR 2.182/pt | AUC 0.482 Gini -0.036 · rpb -0.039 OR 0.792/pt | AUC 0.481 Gini -0.037 · rpb -0.015 OR 0.888/pt | AUC 0.480 Gini -0.039 · rpb -0.010 OR 0.914/pt | AUC 0.557 Gini +0.114 · rpb +0.129 OR 2.182/pt |
| Région 🆕 | AUC 0.500 Gini +0.000 · rpb -0.000 OR 1.000/pt | AUC 0.471 Gini -0.057 · rpb -0.043 OR 0.971/pt | AUC 0.528 Gini +0.057 · rpb +0.043 OR 1.030/pt | AUC 0.496 Gini -0.008 · rpb -0.005 OR 0.996/pt | AUC 0.516 Gini +0.032 · rpb +0.025 OR 1.018/pt | AUC 0.517 Gini +0.033 · rpb +0.029 OR 1.019/pt | AUC 0.523 Gini +0.045 · rpb +0.043 OR 1.026/pt | AUC 0.524 Gini +0.048 · rpb +0.045 OR 1.027/pt | AUC 0.544 Gini +0.089 · rpb +0.083 OR 1.051/pt | AUC 0.478 Gini -0.044 · rpb -0.025 OR 0.976/pt | AUC 0.490 Gini -0.019 · rpb -0.007 OR 0.992/pt | AUC 0.427 Gini -0.145 · rpb -0.071 OR 0.927/pt | AUC 0.544 Gini +0.089 · rpb +0.083 OR 1.051/pt |
| ScoringPrelev 🆕 | AUC 0.477 Gini -0.045 · rpb -0.000 OR 1.000/pt | AUC 0.032 Gini -0.936 · rpb -0.748 OR 0.057/pt | AUC 0.968 Gini +0.936 · rpb +0.748 OR 17.585/pt | AUC 0.514 Gini +0.028 · rpb +0.040 OR 1.132/pt | AUC 0.653 Gini +0.306 · rpb +0.266 OR 1.837/pt | AUC 0.697 Gini +0.395 · rpb +0.362 OR 2.269/pt | AUC 0.734 Gini +0.468 · rpb +0.433 OR 2.900/pt | AUC 0.739 Gini +0.477 · rpb +0.427 OR 3.038/pt | AUC 0.742 Gini +0.484 · rpb +0.418 OR 3.170/pt | AUC 0.378 Gini -0.243 · rpb -0.133 OR 0.698/pt | AUC 0.490 Gini -0.019 · rpb +0.015 OR 1.056/pt | AUC 0.525 Gini +0.050 · rpb +0.036 OR 1.179/pt | AUC 0.742 Gini +0.484 · rpb +0.418 OR 3.170/pt |
| N / % | 24,791 28.2% /86,034 | 11,205 25.5% /63,817 | 52,323 74.5% /63,817 | 36,012 89.1% /52,323 | 30,691 75.5% /52,323 | 27,394 66.8% /52,323 | 22,220 52.9% /52,323 | 16,399 44.9% /52,323 | 16,399 39.0% /52,323 | 6,399 13.9% /52,323 | 3,693 8.0% /52,323 | 2,689 5.8% /52,323 | 16,399 39.0% /52,323 |
1) ScoringPrelev domine largement pour les cibles cumulatives (AUC 0.968 pour T1.1, 0.742 pour T12bis), ce qui en fait le champion absolu. Mais attention : ce score est construit à partir des données de prélèvement, il est donc post-hoc pour les premières étapes — il ne peut pas prédire T1.1 avant que le Ping n'ait eu lieu.
2) Canal est le meilleur prédicteur "natif" : disponible dès la souscription, il monte de 0.575 (T1.1) à 0.707 (T12bis). C'est le seul score opérationnel pour le scoring pré-Ping.
3) Les cibles "tranches exclusives" (T3, T6, T9) sont quasi-imprévisibles (AUC < 0.55, gris partout). Prédire "va-t-il quitter entre la 3ème et la 5ème cotisation exactement ?" est trop fin pour ces scores. En revanche, prédire "va-t-il atteindre 12 cotisations ?" (cumulatif) fonctionne bien.
